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银行保险产品销售误导行为不仅屡禁不止，花样更是层出不穷。常见的银行保险产品销售误导形式有哪些？金融消费者如何识别和防范银行保险产品销售误导行为？10月26日，东莞银保监分局负责人走进“阳光热线”直播室现场回答广大听众、网友的提问，并与大家进行在线交流。而对于现场无法处理的问题，将在7个工作日之内做出具体回复。
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bvollb：最高人民法院规定,在民间借贷中,逾期利息与违约金之和不得超过24%,超过部分法院不予保护。但是，招商银行信用卡近一年时间内产生的违约金加循环利息（从每月帐单显示）远超过国家规定的24%年利率，请问招商银行信用卡逾期产生的违约金和循环利息超过24%部分是否受法律保护？用户是否需要偿还？ [2019/10/31 16:35:46] [详细]
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回复：我分局已将相关意见建议转办招商银行东莞分行，督促该行及时跟进处理。据该行反馈，该行一直以来都是在遵守国家各项法律法规的前提下，为客户提供信用卡服务。关于逾期利息和违约金相关的法律问题，需以法院解释为准。关于您对息费账务的疑问，由于涉及客户隐私，请您拨打该行客户服务热线（4008205555），该行客服人员将为您解答相关疑问。 此外，我分局设有专门的对外投诉热线（0769-23031225），若您有其他问题，可拨打我分局投诉热线进行反映。
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李小姐：在东莞银行有存款，看到相关报道说存款可能会变成保险，有点担心，想咨询一下。 [2019/10/31 16:32:58] [详细]
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回复：首先，存款是不会变保险的，那您说的个案里面，那个人应该是购买一份保险，而他自己不记得或不清楚。其实，存款和保险是两个不同的产品，存款是银行自己的业务，那保险是银行代理保险公司的业务。如果您到银行存款，您会在银行开立自己名下的个人账户，存款会存进您的个人账户，您能在您的账户里看到那笔存款，有金额，期限，存款回单等资料。如果是保险产品，产品的宣传单上会有保险公司的名字，您签名的申请单上会有保险公司的名字，然后购买保险的话是需要进行录音录像，在录音录像时，您要留意销售人员在产品描述中会有保险的字眼，承保后将有一份保险合同，封面就有“保险合同”的字眼。您要留意签名的所有单据是否有保险的字眼。万一您真的购买了保险，您还有15日的犹豫期，如果您真的不想买，您还可以提出退保。所以，您刚才说到的是个案，是很少会发生的，那是个小概率事件。银行会通过系统、流程、检查等措施防范这种事件的发生，保险公司也会在客户购买保险后进行电话回访确认客户真实购买意愿。您不用过于担心。
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李小姐：在东莞银行购买了理财产品的时候要录音录像，咨询是否合理？ [2019/10/31 16:32:58] [详细]
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回复：目前银行销售的产品种类比较多，有自己发行的理财产品，也有代理其他机构销售的产品。因为产品种类多，部分产品结构比较复杂，客户不一定能真正了解产品是否与自己的风险承受能力相匹配，所以录音录像是为了客户能更充分的了解到所购买产品的重要信息和产品风险。录音录像是为了更好的保护消费者权益，确保银行向客户告知产品的重要信息及产品风险，帮助客户充分了解产品，而作出合理的判断。
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林小姐：中国银行的理财经理推荐了一款理财产品，想咨询是否可靠？ [2019/10/31 16:32:58] [详细]
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回复：银行代销产品不能简单等同于“存款”、“储蓄”、“理财”等，产品收益率具有不确定性，不同类型的产品属性不一样，不能一概而论的说保本保息。
比如，分红险的收益由保底收益率和分红率两部分组成，但是历史分红率不代表未来分红率，不同公司在不同年度分红率可能波动较大；万能险产品也会有保底收益，但实际产品结算利率只能保证高于保底利率，具体结算利率会定期调整，且会受到初始费用等因素影响；投连险更是与基金类似，没有所谓的保底收益率。建议消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性，特别是投资类保险产品的收益和风险，根据自身实际需求及风险承受能力选择适合自己的保险产品。
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张小姐：在平安买了一份保险，平安的相关工作人员常常打来电话造成滋扰。 [2019/10/31 16:32:58] [详细]
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回复：客户保单投保成功并签收保单回执后，保险公司会按照监管要求对投保人进行新契约电话回访，这是一项非常重要的工作，主要是为了提醒客户再去查看保单条款内容，充分了解自身的合法权益。简单来说，电话回访环节是保险公司针对消费者所投保的保险产品进行重点解读和风险提示，是再次督促消费者重视保险条款并强调部分保险产品风险的环节。对客户而言，电话回访的内容，都是关系到消费者切身利益，消费者可根据回访内容与保单信息进行再次核实确认，防止销售人员误导，切实保障自身权益。
本期嘉宾
- 东莞银保监分局党委书记、局长吴江涛
- 四级调研员匡才满
- 普惠金融科副科长江展红
- 人身保险机构监管科副科长金婷
- 中行东莞分行个人金融部中级经理钟镜珠
- 东莞银行个人部副总经理谢葵凤
- 人保财险银保业务部/政企业务部经理杨赛辉
- 平安寿险客户服务部部门经理肖鸿场
职能介绍
中国银行保险监督管理委员会东莞监管分局，简称东莞银保监分局，2018年12月正式挂牌成立，设有12个科室，现有58名在编工作人员，承担辖内8类39家银行业金融机构逾18481.46亿元金融资产的监管重任，以及履行辖内25家财产险保险机构、41家人身险…[详细]
栏目介绍
《在线访谈》是一个集群众监督、舆论监督和部门监督于一体的互动交流节目，本着“件件有着落，事事有回音”的宗旨，有政府部门和窗口单位的负责人定期、定时轮流走进直播室与听众、网友直接交流，解疑答惑，听取意见，受理投诉。
下期访谈单位：东莞市烟草专卖局
访谈时间：2019/11/9 上午10:30~12：00
新形势下，东莞市烟草专卖局在打击卷烟制售假方面取得了哪些新突破？电子烟是不是有害健康？卷烟零售证现在能不能网上办理？11月9日，东莞市烟草专卖局负责人走进“阳光热线”直播室现场回答广大听众、网友的提问，并与大家进行在线交流。而对于现场无法处理的问题，将在7个工作日之内做出具体回复。
